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股票质押式小额融资(泰融e)(借钱神器)

作者:股票知识库
来源:https://www.wcgjj.com
日期:2019-12-17 16:16
沪市股票质押七个
股票质押式小额融资(泰融e)(借钱神器)
一、定义二、基本要素三、功能开通四、初始交易及费用五、购回交易六、权益处理七、履约保障八、违约处置及其他九、与融资打新、融资融券对比
十、柜台系统查询
一、定义1、什么是泰融e/什么是借钱神器?    答:泰融e/借钱神器就是股票质押式小额融资,是指符合条件的客户以所持有的标的证券做质押,向华泰证券融入资金,并在到期日返还本金及利息、解除质押的交易。
二、基本要素1、“借钱神器”于2014年9月9日上线;2、期限固定:融资期限统一为365天,客户可提前购回,到期系统将自动购回;3、单客户最高额度:融资规模上限初步设定为100万;4、优惠的利息水平:根据实际融资期限长短,利率为8.8%-12%(年化);5、单笔融资下限:根据客户质押标的股票市值及折扣率确定,每笔不低于5000元;6、质押率:参考约定购回标的质押率,一般高于常规股票质押式回购质押率;7、产品流程:功能开通T日之前--初始交易(T日)--资金到账(T+1日)--证券交易/取现/提前购回(T+1日-R-1日)--到期购回(R日)
三、功能开通1、个人投资者申请权限需满足什么条件?(该业务暂不支持机构投资者使用):答:(1)客户证券账户信息完备、状态正常;(2)在证券市场及本公司无违法违约记录;(3)风险承受能力为保守型以上;(4)通过股票质押式小额融资在线资质测评。
2、融资权限申请是24小时都可以吗?答:24小时都可以申请。(1)深圳的权限实时生效;(深圳的因为不要报送,实时生效。)(2)上海的15:50左右之前申请的权限T+1日生效,15:50左右之后申请的权限算第二天的申报。(如果客户恰好是在15:50左右申报的,请帮客户查询一下申报的状态)
3、如果客户之前的风险承受能力测试为保守型怎么办?答:如系统自动判断出客户之前的风险承受能力为保守型,则系统不建议客户参与股票质押式回购,如客户仍然坚持参与该项业务则系统支持客户在手机端重新测试风险承受能力,再次测评后达到保守型以上则可开通小额融资功能。
4、小额融资在线资质测评如何评测客户资质?答:小额融资在线资质测评共有10道问题,每题有5条选项,客户须在手机端完成测评。系统赋予每一个选项不同的分值,答题后总分超过60分者可开通功能,未能通过者60天内至多可以再进行一次测评。每次测评的答题结果存在不同题目之间的交叉验证,前后两次测评的结果同样存在交叉验证。
5、为何功能开通当天深交所股票即可质押融资,上交所股票要在T+1日才可以质押融资?答:根据交易所规定,进行股票质押式小额融资须开通合格投资者权限,深市合格投资者权限当天报备当天开通,沪市合格投资者权限当天申报第二天开通。
6、本项业务对客户年龄有何限制性要求?答:客户申请开通业务资质时系统会自动判断客户年龄,如年龄超过70岁将无法开通小额融资业务。
四、初始交易及费用(一)交易申请时间:上海:交易日的9:30-11:30以及13:00-15:00深圳:交易日的9:15-11:30以及13:00-15:30
(二)初始交易申请    客户在交易时间内通过涨乐财富通提交小额融资初始交易委托,输入各项初始交易要素,客户不可以华泰证券作为质押标的券提交初始交易申请。    周五做的证券质押,借的资金当天晚上清算后到帐,客户周六就能查询到。
(三)初始交易金额上下限下限:单笔交易原则上不低于5000元;上限:泰融e授信总额度为100万。
(四)交易价格质押标的证券前一个交易日收盘价
(五)融资期限与利率
融资期限
利率
0-7天
8.80%
8-30天
10%
31-91天
10.50%
92-182天
11%
183-365天
12%
融资期限统一为365天,客户借钱时不用选择天数。
(六)质押登记费、交易经手费1、质押登记费如何收取?    答:质押登记费由结算公司收取,是日终从借到的资金里扣除,不是从自有资金里扣。    以股票为例,500万股以下(含)部分按该部分面值的1‰收取,超500万股的部分按该部分面值的0.1‰收取,起点100元。
2、交易经手费如何收取?答:交易经手费由沪深交易所收取,是日终从借到的资金里扣除,不是从自有资金里扣。(1)沪市:每笔初始交易质押标的按每笔初始交易金额的0.01‰收取,起点5元人民币,最高不超过100元人民币;(2)深市:每笔初始交易质押标的按证券面值1‰收取,最高不超过100元人民币。
(七)资金到账初始交易申请融资额次一交易日资金到账,客户可用可取,无限制;到账金额=融资申请额-质押登记费-交易经手费
(八)初始交易常见问答:1、交易委托发出后可以撤单吗?还收费用吗?答:交易委托发出后当天15:00之前客户可在客户端自行撤单。撤单后,登记费、经手费、利息这三项费用都不收。(更新时间:2014.09.12)
2、标的证券范围有哪些?答:包括上海及深圳交易所上市交易的A股流通股或其他经交易所和中国证券登记结算有限公司认可的证券品种。
股票质押式小额融资,“华泰证券”这只股票不能做抵押品,但借来的资金可以买“华泰证券”股票。(更新时间:2014.09.09)
3、假设客户有多只股票,如何质押费用最少?答:质押标的券应尽量集中,因为质押登记费和交易经手费是针对每只标的券收取,多质押一只标的券就多付一笔质押登记费和交易经手费。
4、请问当天买的股票,当天可以质押吗?答:不可以。(更新时间:2014.09.10)
5、泰融E,客户质押证券后,状态显示是什么?答:上海的是已确认状态,深圳的是未报状态。(上海的是直接报送到交易所,错误提示0,表示是成功了;深圳的是15点统一报送。)
6、怎么区分客户抵押的股票是做泰融e还是融资打新的?答:可以查合同,也可以看是否有冻结资金。(1)查询合同时,合同里有股票质押类型的选择项,1表示融资打新,2表示小额贷。(2)查看是否有冻结资金,仅看委托看不出来,要过了借款当日后,泰融e资金不冻结,融资打新是冻结资金的。(更新时间:2014.09.12)
7、如果涨乐财富通中未显示客户持仓的某只股票,有以下三种可能性:(1)单只股票折算后可融资金额低于5000元;(2)当天买入的股票;(3)该股票折算率为0,不支持质押。(更新时间 :2014.09.12)
8、质押600340的时候提示“单只股票数量超限”,什么原因?    答:是因为公司设置了风控线。风控线就是公司对单只股票的集中度,如果这只股票被提交的太多了,触及了风控线就会造成这只股票没有办法再提交。(遇到此情况,反馈组长。) (更新时间:2014.09.15)
五、购回交易购回交易分为提前购回和到期购回(一)提前购回细则1、客户通过涨乐财富通提交提前购回交易申请2、提前还款不收罚息3、应付利息:客户初始交易后所得金额*实际占用天数(计头不计尾)*对应利率水平
(二)到期购回日的确定:根据客户初始交易申请时间及交易期限不超过365日(自然日)的规定,系统自动计算到期购回日,购回日如遇非交易日自动提前至最近的交易日
(三)最迟还款时点    提前还款须在交易时间内完成,到期回购须在当日13:00之前确保账户有充足资金。    还款的时候,客户账户上的钱要足够支付本金+利息,不区分自有资金还是非自有资金。
(四)购回交易的常见问答1、何时会出现公司要求客户提前还款的情景?答:(1)交易期限中,客户履约保障比例达到或低于平仓线,客户拒不追加资产。(2)标的证券或相关公司出现重大事项。(3)公司规定的其他情形
2、是否可申请部分解除质押或延期购回?答:针对单只标的券不允许部分解除质押,多只标的券可选择部分券进行解除质押。该业务原则上不允许延期购回,融资融券部同意的除外。(意思是:泰融E还款时,同一笔合同只能全部归还,不能部分归还,就是一个股票一个合同,只能一次性归还。)
3、还款后用于质押的标的何时可正常交易:答:初始交易及购回交易期限中,客户所选择用于质押的证券处于质押登记状态,不可用,直至合约实际了结(融资欠款全部清偿)次日,该部分证券状态恢复正常,客户可用。
六、权益处理1、客户需自行关注质押标的证券的权益事项;2、待购回期间,标的证券产生的无需支付对价的股东权益,如送股、转增股份、现金红利等一并予以质押;3、待购回期间,标的证券发生老股东配售方式的增发、配股、配债、吸收合并、要约收购、债券回售、债转股等各项权益事项,客户欲行使相关权益的,需最迟于登记日前一个交易日提前购回,自行行使权益。
七、履约保障1、公司追保通知(1)当客户履约保障比例达到或低于平仓线时,公司系统向客户发出《提示履约保障措施通知书》。
(2)达到预警线或平仓线,会推送消息,如果涨乐财富通开启免打扰模式的话,客户能不能收到消息?答:不能,免打扰模式,客户收不到所有推送的消息。(更新时间:2014.09.12)
2、客户履约保障措施:(1)两个交易日内提前购回,了结该笔交易;(2)两个交易日内通过补充质押使其合并计算的履约保障比例提高到预警线以上(含预警线)(更新时间:2014.09.11)
3、证券的预警线和平仓线
证券类型
预警线
平仓线
流通股
160%
140%
基金
160%
140%
国债
115%
110%
企业债
135%
120%
公司债
135%
120%
可转债
150%
130%
预警线、平仓线是怎么计算的?    答:计算客户的股票价格下跌到什么价位需要预警或平仓的公式:股票质押前一天的收盘价*质押率*预警线或平仓线比例。    如果跌至预警线,财富通中会推送消息告诉客户:触及预警线,提示客户关注,不强求客户补充股票质押进来。    如果跌至平仓线,财富通中会推送消息告诉客户:触及平仓线,要求客户在2个交易日内补充股票进来,需要提高到预警线上。如果客户在2个交易日内没有补充进来,公司会在第3个交易日对客户进行平仓,卖出客户的股票扣留公司的本金和利息,多余的钱还给客户。    例如:股票10元,质押率50%,质押得到的钱是5元,如果预警线是160%,就表示这只股票股价下跌到(5*160%)时,达到预警线。(更新时间:2014.09.10)
八、违约处置及其他1、客户可能的违约情形:(1)因融入方原因导致购回交易交收失败的(2)公司依本协议约定情形要求融入方于指定日期提前购回,融入方未购回的(3)履约保障比达到或低于平仓线,融入方未提前购回且未按约定采取补充质押等履约保障措施的(4)违反双方约定的其他情形或融入方声明保证事项
2、客户违约时的债务及责任:(1)于违约日的次一日起计罚违约金,并承担违约处置时发生的相关费用,违约金按待购回金额每日万分之五计付(2)处置违约交易的金额不足以偿还客户应付金额时,公司有权对客户的其他股票质押式购回交易采取违约处置措施,以收回客户应付金额;若继续不足,公司保留继续追偿的权利
九、与融资打新、融资融券对比
泰融E、融资打新、融资融券对比
产品
泰融e(借钱神器)
打新神器
融资融券
在线测评



开通时的资产要求
没有资产要求
没有资产要求
总资产不低于20万元
账户开户的时间要求
没有开户时间要求
没有开户时间要求
在我公司开户满6个月
资金用途限制
泰融E质押证券后,融出的是现金,用途没有限制,可以用来买入任意证券也可以取出到银行卡;
仅可用于新股申购
融资融券质押证券后,得到的是可用额度,只能用来融资买入或融券卖出标的证券池中的证券;
期限不同
365天
30天
6个月
金额上限
100万
300万
信用额度
质押率
参考约定购回质押率,流通股质押率最高不超过55%
参考约定购回质押率,流通股质押率在约定购回质押率的基础上统一上浮10%,最高不超过60%
参考官方网站--浏览用户--融资融券--可充抵保证金证券折算率
期限利率
0-7天 8.8%
30天 8%
8.60%
8-30天 10%
31-91天 10.5%
92-182天 11%
183-365天 12%
追保线平仓线
流通股的追保线和平仓线分别为160%,140%
流通股的追保线和平仓线分别为150%,130%
最低维持担保比率(130%),并且追加担保物后的维持担保比例不得低于150%。
撤单
已有
后期会有
已有
补充质押



还款资金冻结
R-1日
R-3日

股票质押后是否可以交易


可以

十、柜台系统查询
1、柜台系统查询泰融E是否开通,简单的可以看“资产账户-融资可取”。    沪深证券账户下看“证券账户流水”--沪深股东账户--股东权限是股票质押权限。    如果客户已经开过融资打新权限,再开泰融E在“证券账户流水”下不会新增流水,只能看“资产账户--融资可取”的流水。
2、如果客户单个股东账户开通失败,原因可能是股东账户状态不正常,可能是上海未指定,也可能是休眠账户当天才激活,另外机构客户、基金账户都不能开。(更新时间:2014.09.11)
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